청년의 세금 부담을 줄여주기 위해 정책형 펀드인 ‘청년형 소득공제 장기펀드’가 새로 나왔습니다. 펀드에 투자하면서 절세효과를 누릴 수 있는 상품입니다. 청년이 자산 형성을 하고 노후를 대비하게끔 유도하는 정책상품입니다.
청년형 소득공제 장기펀드란
청년형 소득공제 장기펀드는 주식형 상품이므로 높은 수익을 낼 수 있는 투자상품입니다. 국내 증시 40%, 채권과 지수, 해외주식 포트폴리오로 적절히 구성되어 있으며 개인의 위험 성향에 따라 안정적으로 투자하거나 공격적으로 투자하는 것을 선택할 수 있습니다.
펀드에 투자하면서 높은 수익도 얻을 수 있고 연말에 소득공제 혜택도 두둑히 받을 수 있으니 가입대상에 해당하신다면 가입을 추천드립니다.
가입대상
만 19~34세의 청년에 해당하는 분들이 가입할 수 있습니다. 군 복무자의 경우 최대 6년까지 연장됩니다. 소득조건은 직전년도 총급여 5천만원 이하 또는 종합소득금액 3800만원 이하입니다.
단, 가입 전 3년 내 한번이라도 금융소득종합과세 대상자였던 적이 있거나, 직전 과세기간에 소득이없어도 가입대상에서 제외됩니다.
혜택
청년형 장기 소득공제 펀드란 다양한 자산에 투자하는 펀드입니다. 1년간 이 펀드에 납입한 금액의 40%만큼을 소득공제 받을 수 있습니다. 연간 최대 납입금액은 매달 50만원씩 600만원으로 최대 240만원 소득공제를 받는 것인데요. 240만원씩 최대 5년간 공제를 받으면 총 1200만의 공제혜택을 받을 수 있어 상당한 액수를 절세할 수 있습니다.
가입방법
현재 청년 소득공제 장기펀드가 가능한 금융기관 5곳을 추천드립니다.
(1) 국민은행
(2) 신한은행
(3)우리은행
(4) IBK 기업은행
(5) 한화자산운용
유지조건
이 혜택을 받기 위해서는 최소 3년 ~최대 5년의 가입기간을 유지해야 합니다. 또한 가입기간동안 소득이 오르더라도 연간 총급여가 8000만원, 종합소득금액은 6700만원이 될 때까지는 소득공제 혜택을 받을 수가 있습니다.
장단점
청년 소득공제 장기펀드의 장점은 연말정산 환급이며 5,000만원 이하 근로소득자가 1년간 600만원을 납입한 경우 240만원 소득공제를 받아 연말 정산시 약 39.6만원의 감면세액이 발생합니다.
반면에 단점은 가입일로 부터 3년 이내에 해지를 하면 그동안 받았던 소득공제를 추징받아 추징세 6.6%가 발생한다는 점입니다. 또한 펀드는 잘 운용하면 수익이 날 수 있으나 손실의 위험도 존재하기 때문에 가입자 성향에 따라 단점이 될 수도 있겠습니다.
몇년간 큰돈을 묶어 두었는데 원금 손실의 가능성이 두려우신 분들은 신중하게 결정하셔야겠습니다.
오늘은 청년 소득공제 장기펀드, 가입대상, 혜택,가입방법, 장단점
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